SEPA PACS Format - Payments Clearing and Settlement

SEPA Wiki SEPA PACS Format SEPA PACS.008 SEPA PACS.003 SEPA PACS.002 SEPA PACS.004 SEPA PACS.007 SEPA Nachrichtentypen SEPA Datenträger SEPA Datei SEPA Freelancer SEPA Experte SEPA Zahlungsverkehr

Für SEPA ist nach ISO 20022 der XML Standard maßgeblich. Für den Datenaustausch wurden spezielle SEPA Nachrichtentypen entwickelt, wobei für die Bank to Bank SEPA Transaktionen die Nachrichtentypen SEPA PACS und SEPA CAMT und für die Customer to Bank SEPA Transaktionen der Nachrichtentyp SEPA PAIN (in Bezug auf die Erstellung von SEPA Kontoinformationen auch der Nachrichtentyp SEPA CAMT) relevant sind.

Die SEPA Nachrichtenformate, die für die Bank to Bank Schnittstelle verwendet werden, werden nachfolgend beschrieben:

SEPA PACS Bulk	SEPA Payment Clearing and Settlement	SEPA Wurzelelement
SEPA PACS.008	SEPA Überweisung	FIToFICstmrCdtTrf
	» SEPA Credit Transfer (SEPA SCT)
SEPA PACS.003	SEPA Lastschrift	FIToFICstmrDrctDbt
	» SEPA Direct Debit (SEPA SDD)
SEPA PACS.002	SEPA Reject SCT vor Settlement	FIToFIPmtStsRpt
	» Rückgabe wegen technische Abweisung durch SEPA Clearer
	SEPA Reject SDD vor Settlement
	» Rückgabe durch Debtor Bank (initiiert durch Zahlungspflichtigen)
SEPA PACS.004	SEPA Return SCT	PmtRtn
	» Rückgabe durch Zahlstelle nach Settlement
	SEPA Refund SDD	PmtRtn
	» Rückgabe durch Zahlungspflichtigen nach Settlement (nicht möglich bei SEPA Lastschrift B2B)
SEPA PACS.007	SEPA Reversal SDD	FIToFIPmtRvsl
	» Rückerstattung des Lastschriftgegenwertes durch Creditor Bank » Rückerstattung durch Zahlungspflichtigen

Aufbau physischer SEPA Datenträger vs. logischer SEPA Datenträger

SEPA PACS Format SEPA PACS.008 SEPA PACS.003 SEPA PACS.002 SEPA PACS.004 SEPA PACS.007 SEPA Nachrichtentypen SEPA Datenträger SEPA Datei SEPA Freelancer SEPA Experte SEPA Zahlungsverkehr SEPA Wiki

Verarbeitung SEPA Datenträger - Massenzahlungen

SEPA PACS.008 SEPA PACS.003 SEPA Berater Profil SEPA PACS.002 SEPA Zahlungsverkehr SEPA PACS.004 SEPA PACS.007 SEPA Nachrichtentypen SEPA Datenträger SEPA Datei SEPA PACS Format SEPA Reject SEPA SCT

Verarbeitung SEPA Datenträger - Folgeverarbeitung

SEPA PACS.002 SEPA PACS.004 SEPA PACS.007 SEPA Nachrichtentypen SEPA Datenträger SEPA Datei SEPA Zahlungsverkehr SEPA PACS Format SEPA Freiberufler SEPA PACS.008 SEPA PACS.003 SEPA Refund SEPA Wiki

SEPA Technische Plausibilitätsprüfungen

Eine der wichtigsten Prüfungen beim SEPA Zahlungsverkehr ist für ein Kreditiinstitut die Doppeleinreichungskontrolle, die mindestens anhand folgender Attribute erfolgen sollte:

Doppeleinreichungskontrolle
SEPA PACS.008	» FileReferenz des File Header
SEPA PACS.003	» FileReferenz des File Header » Message-ID des Bulks
SEPA PACS.004	» FileReferenz des File Header » Return-ID des Bulks
SEPA PACS.002	» FileReferenz des File Header » Status-ID des Bulks
SEPA PACS.007	» FileReferenz des File Header » Status-ID des Bulks

Für die Zahlungsverkehrstransaktionen SEPA PACS.004SCT SEPA PACS.004SDD, SEPA PACS.002 und SEPA PACS.007 sollte zusätzlich maschinell eine Verbindung zur Originalnachricht hergestellt werden können.

Abstimmungen (Report)

Auslieferungen von der Bundesbank	Format
Daily Reconciliation Report for Credit Transfers (DRC)	EBCDIC (keine XML Struktur)
Daily Reconciliation Report for Direct Debits (DRD)	EBCDIC (keine XML Struktur)

Aufbau SEPA PACS Dateiname

SEPA Datei SEPA PACS Format SEPA SEPA Spezialist PACS.008 SEPA PACS.003 SEPA PACS.002 SEPA PACS.004 SEPA Zahlungsverkehr SEPA PACS.007 SEPA Nachrichtentypen SEPA Datenträger SEPA Return SEPA Experte

Überblick SEPA PACS Dateiname

SEPA Dateiname	SEPA Dateiinhalt
pacs.008.001.01	SEPA Überweisung
pacs.002.001.02SCLSCT	SEPA Überweisung Reject Bundesbank
pacs.002.001.02	SEPA Überweisung Reject Creditor Bank
pacs.004.001.01SCT	SEPA Überweisung Return
pacs.003.001.01	SEPA Lastschrift
pacs.002.001.02SCLSDD	SEPA Lastschrift Reject Bundesbank
pacs.002.001.02	SEPA Lastschrift Reject Debtor Bank
pacs.004.001.01SDD	SEPA Lastschrift Return
pacs.007.001.02	SEPA Lastschrift Reversal

SEPA PACS Struktur - SEPA Überweisung

Anforderung an SEPA Dateieingang		SEPA Dateiauslieferungen von Bundesbank
SEPA Credit Transfer	Header	SEPA Settled Credit File	SCF
	Validation	BBkSCFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.008.001.02
SEPA Return	Header	SEPA Input Credit File	ICF
	Validation	BBkICFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.004.001.02

Anforderung an SEPA Dateiausgang		SEPA Dateieinlieferungen an Bundesbank
SEPA Credit Transfer	Header	SEPA Input Credit File	ICF
	Validation	BBkICFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.008.001.02
SEPA Return/ SEPA Refund	Header	SEPA Settled Credit File	SCF
	Validation	BBkSCFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.004.001.02
SEPA Reject	Header	SEPA Credit Validation File	CVF
	Validation	BBkCVFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.002.001.03.SCL

SEPA PACS Struktur - SEPA Überweisung R-Transaktion

Zahlungseingang R-Transaktion		SEPA Dateiauslieferungen von Bundesbank
SEPA Recall (SPEA Payment Cancellation Request)	Header	SEPA Settled Credit File	SCF
	Validation	BBkSCFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	camt.056.001.01
Zustimmung SEPA Recall via SEPA Return [FOCR]	Header	SEPA Input Credit File	ICF
	Validation	BBkICFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.004.001.02
Ablehnung SEPA Recall via Resolution of Investigation	Header	SEPA Input Credit File	ICF
	Validation	BBkICFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	camt.029.001.03

Zahlungsausgang R-Transaktion		SEPA Dateieinlieferungen an Bundesbank
SEPA Recall (SPEA Payment Cancellation Request)	Header	SEPA Input Credit File	ICF
	Validation	BBkICFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	camt.056.001.01
Zustimmung SEPA Recall via SEPA Return [FOCR]	Header	SEPA Settled Credit File	SCF
	Validation	BBkSCFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	pacs.004.001.02
Ablehnung SEPA Recall via Resolution of Investigation	Header	SEPA Input Credit File	ICF
	Validation	BBkSCFBlkCdtTrf.xsd
	Nachricht	camt.029.001.03

SEPA PACS Struktur - SEPA Lastschrift

Anforderung an SEPA Dateieingang		SEPA Dateiauslieferungen von Bundesbank
SEPA Debit Transfer	Header	Debit Notification File	DNF
	Validation	BBkDNFBlkDirDeb.xsd
	Nachricht	pacs.003.001.02
SEPA Return/ SEPA Refund	Header	SEPA Settled Debit File	SDF
	Validation	BBkSDFBlkDirDeb.xsd
	Nachricht	pacs.004.001.02
SEPA Reject/ SEPA Refusal	Header	Debit Notification File	DNF
	Validation	BBkDNFBlkDirDeb.xsd
	Nachricht	pacs.002.001.03

Anforderung an SEPA Dateiausgang		SEPA Dateieinlieferungen an Bundesbank
SEPA Debit Transfer	Header	SEPA Input Debit File	IDF
	Validation	BBkIDFBlkDirDeb.xsd
	Nachricht	pacs.003.001.02
SEPA Return/ SEPA Refund	Header	SEPA Input Debit File	IDF
	Validation	BBkIDFBlkDirDeb.xsd
	Nachricht	pacs.004.001.02
SEPA Reject/ SEPA Refusal	Header	Debit Validation File	DVF
	Validation	BBkDVFBlkDirDeb.xsd
	Nachricht	pacs.002.001.03

SEPA Lastschrift - SEPA SDD im Container

Den Vorgaben für Einlieferung von SEPA SDD Dateien in den SEPA Clearer nach, können SEPA Erstlastschriften CORE, SEPA Einmallastschriften CORE, SEPA Folgelastschriften CORE sowie die letzte SEPA Lastschrift CORE in einem Bulk eingereicht werden. Beim SEPA Lastschrift B2B Verfahren und beim SEPA Lastschrift COR1 Verfahren hat der SEPA Sequenz Typ keine Bedeutung, da die Vorlagefrist für die SEPA Dateieinreichungen bei der Debtor Bank immer D-1 ist.

Die SEPA Lastschriften sind jedoch stets nach dem Interbank Settlement Date zu trennen.

Die SEPA Lastschriftverfahren „SEPA B2B“ und „SEPA CORE“ bzw. „SEPA COR1“ sind getrennt voneinander in einem gesonderten File getrennt einzureichen.

File Header		Input Debit File (IDF) - Service ID: COR oder B2B
Group Header*		XML Nachricht	SEPA Direct Debit Information
1.	Bulk 1: CORE oder B2B	pacs.003.001.02	SEPA Lastschrift
2	Bulk 2: CORE oder B2B	camt.056.001.01	SEPA Request for Cancellation
3.	Bulk 3: CORE oder B2B	pacs.002.001.03	SEPA Reject vor Settlement
4.	Bulk 4: CORE oder B2B	pacs.007.001.02	SEPA Reversal
5.	Bulk 5: CORE oder B2B	pacs.004.001.02	SEPA Return bzw. SEPA Refund

File Header		Debit Notification File (DNF) - Service ID: COR oder B2B
Group Header*		XML Nachricht	SEPA Direct Debit Information
1.	Bulk1: CORE oder B2B	pacs.003.001.02	SEPA Lastschrift
2.	Bulk2: CORE oder B2B	camt.056.001.01	SEPA Request for cancellation
3.	Bulk3: CORE oder B2B	pacs.002.001.03	SEPA Reject vor Settlement

File Header		Settled Debit File (SDF) - Service ID: COR oder B2B
Group Header*		XML Nachricht	SEPA Direct Debit Information
1.	Bulk1: CORE oder B2B	pacs.004.001.02	SEPA Return bzw. SEPA Refund
2.	Bulk2: CORE oder B2B	pacs.007.001.02	SEPA Reversal

File Header		Debit Validation File (DVF) - Service ID: COR oder B2B
Group Header*		XML Nachricht	SEPA Direct Debit Information
1.	Bulk1: CORE oder B2B	pacs.002.001.03SCL	SEPA Reject von Bundesbank

* Reihenfolge der Nachrichtentypen bei einer IDF Einlieferung ist verbindlich

SEPA Lastschrift – SEPA SDD Erläuterungen zu ausgewählten XML Message ITEMS

SEPA Local Instrument Code

Element dient der Unterscheidung zwischen den einzelenen SEPA Lastschriften:
» SEPA CORE Lastschrift
» SEPA COR1 Lastschrift
» SEPA B2B Lastschrift

SEPA Sequence Type

Element dient der Angabe, um was für eine SEPA Lastschrift es sich handelt:

» SEPA OOFF = einmalige SEPA Lastschrift

» SEPA FRST = erste SEPA Lastschift

» SEPA RCUR = fortfolgende SEPA Lastschrift

» SEPA FNAL = letzte SEPA Lastschrift

SEPA Requested Collection Date

SEPA Lastschriften müssen bei der Bank des Zahlungspflichtigen vor Fälligkeit eingereicht werden. Dieses Element dient der Angabe des Fälligkeitsdatum (Due Date) der SEPA Lastschrift.

Fällt das SEPA Fälligkeitsdatum auf einen TARGET Geschäftstag, so ist es identisch mit dem Settlement Date. Anderenfalls ist das Settlement Date der darauf folgende TARGET Geschäftstag.

SEPA Creditor Scheme Identification

Element dient der Angabe einer eindeutige Creditor Identification (SEPA Creditor ID).

In Deutschland wird diese auch genannte SEPA Gläubiger Identifikationsnummer von der Deutschen Bundesbank vergeben. Die SEPA Gläübiger Identfikationsnummer (SEPA Gläubiger ID) setzt sich aus dem SEPA ISO Ländercode, einer SEPA Prüfziffer, einem Business Code und einer nationalen Nummer zusammen.

SEPA Creditor Scheme Identification Type

Element wird immer mit dem Standardwert SEPA angegeben

SEPA Creditor Reference

In der Unterstruktur des strukturierten SEPA Verwendungszwecks stehen 3 Felder zur Verfügung:

Feld Type Code: Feste Wert SCOR (Structured Communication Reference)

Das Feld muss eingegeben werden, wenn die Referenznummer vorhanden ist.

Feld Type Issuer: Herausgeber der Referenznummer kann angegeben werden.

Feld Type Creditor Reference enthält die eigentliche Referenz.

Beim strukturierten SEPA Verwendungszweck besteht die Besonderheit, dass eine maximale Länge von 140 Zeichen erlaubt ist.Es darf entweder der unstrukturierte Verwendungszweck oder der strukturierte Verwendungszweck genutzt werden, aber nicht beide zusammen.

SEPA Mandat

Hier werden die Referenznummer des SEPA Mandat - welche das zwischen Creditor und Debtor vereinbart wurde - sowie das Datum der Unterschrift des SEPA Mandats angegeben.

SEPA Mandatsänderungen

Element dient der Information, sofern sich - zwischen zwei aufeinander folgenden SEPA Lastschriften - Änderungen an den Mandatsdaten eines SEPA Mandates ergeben.

Im Feld Mandate Amendment Indicator muss dann der Wert true angegeben werden. Die nachfolgenden Subfelder enthalten dann die Originalwerte der geänderten Felder. Beim Feld Original Debtor Agent wird allerdings nicht der BIC des ursprünglichen Debtor Agent angegeben.

Ein Wechsel der kontoführenden Bank wird lediglich durch den festen Wert SMNDA (Same mandate new debtor agent) angezeigt.

SEPA Compensation Amount

Element dient der Angabe der SEPA Rücklastschriftgebühr

SEPA Lastschrift - SEPA SDD im DTI Format

Informationen über SEPA Rücklastschriften, die durch die erste Inkassostelle dem SEPA Lastschrifteinreicher zur Verfügung gestellt werden, unterteilen sich oftmals in folgende Bereitstellungen:

1. Information über den Gesamtbetrag der an einem bestimmten Tag zurückgegebenen SEPA Lastschriften zu einer Einreichung in Form einer Sammelbuchung im MT940 Kontoauszug (wird für die Liquiditätsdisposition benötigt) dargestellt.

2. Information über die einzelnen SEPA Lastschriftrückgaben zur weiteren Bearbeitung (z.B. Mahnung des Zahlers) in Form einer DTI Datei (wird für Sachbearbeitung benötigt) dargestellt.

Anmerkungen:

Das SEPA Pendant zum DTI Format ist die XML basierte Umsatzinformation im ISO 20022 SEPA CAMT.054 Format. Die SEPA Nachricht CAMT.054 enthält alle Informationen der ursprünglich im SEPA PAIN.008 Format eingereichten SEPA Lastschrift (SEPA SDD) sowie den SEPA Rückgabegrund gemäß den SEPA Rulebooks SDD.

Die seitens in der Deutschen Kreditwirtschaft vereinbarten Belegungsregeln für XML Kontoinformationen (SEPA CAMT.053 Kontoauszug und SEPA CAMT.054 Umsatzinformation) können der Anlage 3 des DFÜ Abkommens entnommen werden.

Für Bankkunden - Firmenkunden, die das CAMT.054 Format nicht verarbeiten können - wurden Mappingregeln erstellt, die SEPA Lastschriftrückgaben im zwischenbetrieblichen Zahlungsverkehr vom SEPA PACS.002 und SEPA PACS.004 Format im DTI Format anstelle des CAMT.054 Format abbilden können.