SEPA Technische Anforderungen

Die grundsätzlichen allgemein gültigen technischen Anforderungen an SEPA sind dem Artikel 5 der EU Verordnung Nr. 260/2012 zu entnehmen.

SEPA Rulebooks XML Formate

Die Spezifikationen der für SEPA verwendbaren Nachrichten werden vom European Payments Council (EPC) definiert.

Bei SWITF begannen bereits 2007 die ersten Umstellungen „von MT Nachrichten Formaten auf XML Definitionen“, welche auf dem Standard ISO 20022 basieren.

Darüber hinaus gibt es von der Euro Banking Association und von der Deutschen Bundesbank diverse weitere Vorgaben, damit Zahlungsverkehrstransaktionen in deren eigenen Systemen im SEPA XML Format (z.B. Universal Financial Industry Message Scheme Standard, UNIFI Standard ISO 20022) abgewickelt werden können.

Scheme Management Internal Rules

In den Verfahrensbeschreibungen für SEPA Überweisungen und SEPA Lastschriften (SEPA Basislastschriftverfahren, SEPA Firmenlastschriftverfahren) wird der Prozess der (neuerdings) alle 2 Jahre durchzuführenden Regelwerksänderungen transparent beschrieben. Die vom European Payments Council (EPC) vorgeschlagenen Änderungen werden in den sogenannten „Scheme Management Internal Rules“ dokumentiert. Die Nutzer der SEPA Verfahren werden in die Konsultationsprozesse einbezogen.

Vorrangig geht es bei den technischen SEPA Anforderungen um folgende Attribute:

Spezifische Angaben für SEPA Transaktionen
» Name und IBAN Code Zahlungsempfänger
» Name und IBAN Code des Zahlerspan>
» BIC des Zahlungsdienstleister des Zahlers
» BIC des Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers

SEPA Überweisung (zusätzlich)	SEPA Lastschrift (zusätzlich)
» Überweisungsbetrag	» Lastschriftbetrag
» Identifikationscode Zahlungsregelung	» Identifikationsnummer Zahlungsempfänger
» Verrechnungsdatum SEPA Überweisung	» Fälligkeitstermin der SEPA Lastschrift
	» Art SEPA Lastschrift (Erst, Einmal oder Folge)
	» Einmalige SEPA Mandatsreferenz
	» Bestandteile des entmaterialisierten Mandats
	» Datum der ersten Unterzeichnung des Mandats

Die SEPA Verordnung legt wichtige Anforderungen (Datenelemente eines Zahlungsauftrages) fest, die von dem SEPA Verfahren erfüllt werden müssen.

Sobald die Daten in elektronischer Form vorliegen, muss die Zahlung vollautomatisch von allen Beteiligten an dem Zahlungsvorgang elektronisch verarbeitet werden. Es muss daher möglich sein, den gesamten Zahlungsprozess elektronisch ohne erneute Dateneingabe und manuelle Eingriffe zu verarbeiten (sog. End to End Regulierung).

Die SEPA Verordnung legt wichtige Anforderungen (Datenelemente eines Zahlungsauftrages) fest, die von dem SEPA Verfahren erfüllt werden müssen.

Sobald die Daten in elektronischer Form vorliegen, muss die Zahlung vollautomatisch von allen Beteiligten an dem Zahlungsvorgang elektronisch verarbeitet werden. Es muss daher möglich sein, den gesamten Zahlungsprozess elektronisch ohne erneute Dateneingabe und manuelle Eingriffe zu verarbeiten (so genannte End to End Regulierung).

Mit SEPA wird kein Datenverlust akzeptiert, d.h. die Durchgängigkeit von Referenzen im gesamten SEPA Zahlungsverkehrsprozess muss sichergestellt werden.

Dieses gilt ebenso für die Nachforschung, Reklamationsverarbeitung und für die Rückgaben. Aufgrund des SEPA End to End Ansatzes besteht für die Deutsche Bundesbank daher ein Verbot Dateien zur Umwandlung/ Konvertierung in SEPA Formate entgegen zu nehmen.

Von den ISO Nachrichten für SEPA Überweisungen und SEPA Lastschriften wurden die SEPA Nachrichtenstandards als Untermenge definiert. Der Grund liegt an der Vielzahl von Datenelementen, die für SEPA nicht notwendig sind, aber zusätzliche Anforderungen außereuropäischer Länder abdecken, beispielsweise die US-amerikanische Sozialversicherungsnummer zur Identifizierung von Privatkunden.

SEPA Attribute gemäß SEPA Implementation Guidelines

SEPA Überweisung (SCT)

AT	Name (PACS.008, PACS.004)	Nachrichtenelement
AT-01	Account Number of the Originator	Debtor Account
AT-02	Name of the Originator	Name
AT-03	Address of the Originator	Postal Address
AT-04	Amount of the Credit Transfer in Euro	Interbank Settlement Amount
AT-05	Remittance Information	Remittance Information
AT-06	BIC of the Originator Bank	Debtor Agent
AT-07	Requested Execution Date of the instruction	Requested Execution Date
AT-08	Name of the Originator Reference Party	Name
AT-09	Identification code of the Originator Reference Party	Identification
AT-10	Originator’s Identification Code	Identification
AT-20	Account of the Beneficiary	Creditor Account
AT-21	Name of the Beneficiary	Name
AT-22	Address of the Beneficiary	Postal Address
AT-23	BIC of the Beneficiary Bank	Creditor Agent
AT-24	Beneficiary Identification Code	Identification
AT-28	Name of the Beneficiary Reference Party	Name
AT-29	Identification code of the Beneficiary Reference Party	Identification
AT-40	Identification code of the Scheme	Payment Type Information
AT-41	Originator’s Reference to the Credit Transfer	End to End Identification
AT-42	Settlement Date of the credit transfer	Interbank Settlement Date
AT-43	Originator Bank’s Reference	Transaction Identification
AT-44	Purpose of the Credit Transfer	Purpose
AT-45	Category purpose of the Credit Transfer	Payment Type Information
AT-R2	Identification of the type of party initiating the R-message	Return Originator
AT-R3	Reason Code for Non-Acceptance	Return Reason
AT-R4	Settlement Date for the Return	Interbank Settlement Date
AT-R5	Specific Reference of the Bank Initiating the Return/Refund	Return Identification

SEPA Lastschriften (SDD)

AT	Name (PACS.003, PACS.004)	Nachrichtenelement
AT-01	The unique Mandate reference	Mandate Identification
AT-02	The identifier of the Creditor	Creditor Scheme Identification/ Identification
AT-03	Name of the Creditor	Creditor / Name
AT-04	The account number (IBAN) of the account of the Creditor to be credited for the Collection	Creditor Account
AT-05	The address of the Creditor	Creditor / Postal Adress
AT-06	The amount of the Collection in euro	Interbank Settlement Amount
AT-07	The account number (IBAN) of the account of the Debtor to be debited	Debtor Account
AT-09	The address of the Debtor Debtor /	Debtor / Postal Adress
AT-10	The Creditor’s reference of the Collection	End To End Identification
AT-11	The Due Date of the Collection	Requested Collection Date
AT-12	The BIC code of the Creditor Bank	Creditor Agent
AT-13	The BIC code of the Debtor Bank	Debtor Agent
AT-14	The name of the Debtor	Debtor / Name
AT-15	Debtor / Identification	Ultimate Debtor
AT-16	The placeholder for the electronic signature Data	Electronic Signature
AT-17	The type of Mandate (for the Core scheme, the value ‘paper’ always applies).	Electronic Signature
AT-18	The identifier of the original Creditor who issued the Mandate	Original Creditor Scheme Identification
AT-19	The unique Mandate reference as given by the original Creditor who issued the Mandate	Original Mandate Identification
AT-20	The identification code of the Scheme	Payment Type Information/ Service Level / Code Payment Type Information/ Local Instrument/Code
AT-21	The transaction type (recurrent, one-off, first, last)	Sequence Type
AT-22	The Remittance Information from the Creditor to the Debtor such as the identification number of the underlying contract, the reference number of the Pre-notification	Remittance Information
AT-24	The reason for amendment of the Mandate	Amendment Information Details
AT-25	The date of signing of the Mandate	Date Of Signature
AT-26	The Settlement Date of the Collection	Group Header/ Interbank Settlement Date
AT-27	Debtor identification code	Debtor / Identification
AT-37	The identification code of the Debtor Reference Party	Ultimate Debtor/ Identification
AT-38	The name of the Creditor Reference Party	Ultimate Creditor / Name
AT-39	The identification code of the Creditor Reference Party	Ultimate Creditor / Identifikation
AT-43	The Creditor Bank’s reference of the Collection	Transaction Identification
AT-58	The purpose of the Collection	Purpose
AT-59	The category purpose of the Collection	Category Purpose
AT-60	Reference of the validation made by the Debtor Bank	Electronic Signature
AT-R2	Identification of the type of party initiating the R-message	Return Originator
AT-R3	Reason Code for Non-Acceptance	Return Reason
AT-R4	Settlement Date for the Return	Interbank Settlement Date
AT-R5	Specific Reference of the Bank Initiating the Return/ Refund	Return Identification
AT-R6	Refund compensation recovered by the Debtor bank from the Creditor bank	Compensation Amount
AT-R8	Amount of the Balancing payment agreed between the Debtor Bank and the Creditor Bank	Charges Information/ Amount

Spezifikation der SEPA Datenformate

Die seit dem 01. Februar 2014 gültigen technischen Anforderungen sind in Kapitel 2 der Anlage 3 der „Schnittstellenspezifikation für die Datenfernübertragung zwischen Kunde und Kreditinstitut gemäß DFÜ Abkommen“ beschrieben.

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Auszug Artikel 5 der EU Verordnung Nr. 260/2012

Technische Anforderungen gem. Artikel 5 für SEPA Überweisung und SEPA Lastschrift

Zahlungsdienstleister und Zahlungsdienstnutzer müssen für die Identifikation von Zahlungskonten den IBANCODE verwenden.

Zahlungsdienstleister haben bei der Übermittlung von Zahlungsvorgängen auf dem XML Standard der ISO 20022 basierende Nachrichtenformate zu verwenden.

Zahlungsdienstnutzer als Veranlasser oder Empfänger individueller Transfers von Geldmitteln haben auf dem XML Standard der ISO 20022 basierende Nachrichtenformate zu verwenden.

In dem den Transfer betreffenden Datenfeld Verwendungszweck können 140 Zeichen erfasst werden.

Die den Transfer betreffenden Angaben und alle anderen zur Verfügung gestellten Datenelemente werden zwischen den Zahlungsdienstleistern in der gesamten Zahlungskette vollständig und unverändert weitergegeben.

Sobald Daten in elektronischer Form vorliegen, muss bei Zahlungsvorgängen in allen Prozessstadien der gesamten Zahlungskette eine vollständig automatisierte, elektronische Verarbeitung (also: durchgängige Verarbeitung) möglich sein, so dass der gesamte Zahlungsprozess ohne neue Dateneingabe oder manuelle Eingriffe elektronisch abgewickelt werden kann.

Hinsichtlich des Betrages des Zahlungsvorgangs werden keine Mindestwerte vorgegeben

Zahlungsregelungen sind nicht verpflichtet, Überweisungen und Lastschriften über einen Betrag von 999.999.999,99 EUR auszuführen.

Zusätzliche Technische Anforderungen gem. Artikel 5 NUR für SEPA Überweisung

Ein Zahlungsempfänger, der Überweisungen annimmt, teilt den Zahlern bei jedem Überweisungsersuchen seine IBAN und die BIC seines Zahlungsdienstleiters mit

Der Zahler teilt seinem Zahlungsdienstleister folgende obligatorische Datenelemente mit, die in Übereinstimmung mit den in den nationalen Vorschriften zur Umsetzung der Richtlinie 95/46/EG festgelegten Verpflichtungen über die Zahlungskette hinweg an den Zahlungsempfänger weiterzuleiten sind:

1. Name des Zahlers und/oder IBAN Code des Zahlers

2. Überweisungsbetrag

3. IBAN Code des Zahlungsempfängers

4. Name des Zahlungsempfängers

5. Gegebenenfalls Transferangaben

Der Zahlungsdienstleister des Zahlers stellt dem Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers folgende obligatorische Datenelemente zur Verfügung:

1. BIC des Zahlungsdienstleister des Zahlers (sofern von den am

Zahlungsvorgang beteiligten Zahlungsdienstleitern nicht anders vereinbart)

2. BIC des Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers (sofern von den am

Zahlungsvorgang beteiligten Zahlungsdienstleitern nicht anders vereinbart)

3. Identifikationscode der Zahlungsregelung

4. Verrechnungsdatum der Überweisung

5. In der Überweisungsnachricht angegebene Referenznummer des

Zahlungsdienstleister des Zahlers

Zusätzliche Technische Anforderungen gem. Artikel 5 NUR für SEPA Lastschrift

Nur einmal vor der ersten Lastschrift teilt der Zahler dem Zahlungsempfänger seine IBAN und, sofern relevant, die BIC seines Zahlungsdienstleister mit.

Der Zahlungsdienstleister übermittelt mit der ersten Lastschrift, bei einmaligen Lastschriften und bei jeder nachfolgenden Lastschrift seinem Zahlungsdienstleister die Mandatsangaben. Der Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers übermittelt dem Zahlungsdienstleister des Zahlers diese Angaben bei jeder Lastschrift.

Zahler können ihrem Zahlungsdienstleister die Anweisung erteilen, Lastschrifteinzüge auf einen bestimmten Betrag oder eine bestimmte Periodizität oder beides zu begrenzen.

Schließt die Vereinbarung zwischen Zahler und Zahlungsempfänger ein Rückerstattungsrecht aus, so prüft der Zahlungsdienstleister des Zahlers auf Antrag des Zahlers auf Antrag des Zahlers vor Belastung des Kontos des Zahlers jede Lastschrift anhand der Mandatsangaben im Hinblick darauf, ob der Betrag der unterbreiteten Lastschrift dem im Mandat festgelegten Betrag entspricht.

Der Zahler kann seinem Zahlungsdienstleister die Anweisung erteilen, sämtliche Lastschriften auf das Konto des Zahlers oder sämtliche von einem oder mehreren genannten Zahlungsempfängern kommende Lastschriften zu blockieren bzw. lediglich von einem oder mehreren genannten Zahlungsempfängern kommende Lastschriften zu genehmigen.

Die Zustimmung wird sowohl dem Zahlungsempfänger als auch dem Zahlungsdienstleister des Zahlers (direkt oder indirekt über den Zahlungsempfänger) erteilt, und das Mandat wird zusammen mit nachfolgenden Änderungen und/oder der Annullierung vom Zahlungsempfänger oder von einem Dritten im Namen des Zahlungsempfängers aufbewahrt.