SEPA R-Transaktionen - SEPA Lastschrift (SDD)

Die Prozesse der SEPA Rücklastschriften sind differenzierter als die Rücklastschriftprozesse des DTA Lastschriftverfahrens.

Bei SEPA wird insbesondere unterschieden, ob es vor oder nach Fälligkeit zur Rücklastschriften (SEPA R-Transaktionen) kommt bzw. wer dessen Verursacher ist.

Die Erstattungsfrist für den Zahlungspflichtigen beträgt bei der SEPA Basis-Lastschrift acht Wochen nach dem Zeitpunkt der Kontobelastung.

Bei einem nicht erteilten oder gelöschten SEPA Mandat (unautorisierte Lastschrift) gilt der Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate.

Für den Fall, dass SEPA Lastschriften (SDD) nicht auf dem regulären Wege (weiter) verarbeitet werden können oder sollen, können vordefinierte Prozesse (R-Transaktionen) zur Anwendung kommen.

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Definierte Regeln für SEPA Rückgabefristen:

Code of Ethics		Bedeutung
2	Tage	Rückgabe durch die Bank z.B. mangels Deckung
8	Wochen	Widerspruch des Kunden ohne Rückfrageverzicht
13	Monate	Widerspruch des Kunden mit Rückfrageverzicht

SEPA Lastschrifteinreichungen müssen abhängig vom Lastschrifttyp – 1 bis 5 Tage vor Belastung des Kontos (Settlement Date oder Due Date) bei der Schuldnerbank vorliegen:

SEPA Lastschrifttyp		Tage
CORE	Einmalige Lastschrift	5 – 14 Tage
CORE	Erste Lastschrift	5 – 14 Tage
CORE	Wiederkehrende und letzte Lastschrift	2 – 14 Tage
B2B	Lastschrift	1 – 14 Tage

Merkmal der SEPA Basis-Lastschrift	Merkmal der SEPA Firmen-Lastlastschrift
Rückgabe durch die Bak des Debitors ist bis zu 5 TARGET2 Tage nach der Einlösung möglich	Rückgabe durch die Bak des Debitors ist bis zu 2 TARGET2 Tage nach der Einlösung möglich

SEPA Zahlungsfluss / SEPA Nachrichtenfluss bei Lastschriften

SEPA Lastschrift R-Transaktionen

SEPA Recall

SDD RECALL	Rückruf vor Fälligkeit
Rückruf eines Lastschrifteinzugs durch die Bank des Zahlungsempfängers vor Fälligkeit (Settlement) mittels ISO Nachricht camt.056.

SEPA Reject

SDD REJECT

Rückweisung vor Fälligkeit

Wenn ein Lastschrifteinzug aus technischen Gründen nicht verarbeitet werden kann, erfolgt vor Fälligkeit eine Rückweisung vor der Verrechnung zwischen den Banken. Ausgelöst wird dieser Vorgang, wenn durch eine der beteiligten Banken oder Infrastrukturen eine technische Prüfung auf Basis von hinterlegten Regeln fehlgeschlagen ist,

z.B.

» Fehlerhafter Datensatz (Debitor Bank, Kreditor Bank oder CSM)

» Konto existiert nicht

» Fehlendes oder nicht (mehr) gültiges Mandat

» Gesperrtes Mandat

» Konto ist nicht auf Lastschriften zugelassen (z.B. Festgeld)

» Nicht erlaubte Lastschrift Art

Der Ausschluss/ die Aussteuerung aus der Verarbeitung kann von der Bank des Zahlers mittels ISO Nachricht pacs.002 oder vom Clearinghaus mittels der ISO Nachricht pacs.002s2 an die Bank des Auftraggebers zurückgesendet werden.

SEPA Refund

SDD REFUND

Rückforderung nach Fälligkeit

Ein Refund ist die Rückforderung eines SEPA Lastschriftbetrages nach Fälligkeit wegen Widerspruchs durch den Zahler mittels der ISO Nachricht pacs.004. Die Rückforderung ist bei der Basislastschrift (SEPA CORE/COR1) bei autorisierten Lastschrifteinzügen innerhalb von 8 Wochen nach Fälligkeit, bei nicht autorisierten Lastschrifteinzügen bis zu 13 Monate nach Fälligkeit möglich.

In Falle der Rückgabe ist der Debitor so zu stellen (Valuta, Betrag), als wäre die Lastschrift nicht eingelöst worden. Bei einer Firmenlastschrift (B2B) ist keine Widerspruchsmöglichkeit des Zahlers vorgesehen.

Bei Widersprüchen des Zahlers (Refund) hat die Bank des Zahlers gegenüber der Bank des Zahlungsempfängers Anspruch auf Zinsausgleich dafür, dass der Gegenwert der Rücklastschrift dem Zahler mit Wertstellung des ursprünglichen Fälligkeitsdatums wieder gutzuschreiben ist. Der Zinsausgleich ist im SEPA Regelwerk geregelt.

SEPA Refusal

SDD REFUSAL	Rückgabe vor Fälligkeit
Wenn ein Zahlungspflichtige vor Fälligkeit der Lastschrift (SDD CORE) einer Belastungsbuchung widerspricht, erfolgt die Rückgabe der Lastschriftmittels ISO Nachricht pacs.002. Bei Firmenlastschriften (B2B) ist eine Lastschriftablehnung durch den Zahlungspflichtigen nicht möglich.

SEPA Request for Cancellation

SDD REQUEST FOR CANCELLATION

Storno vor Fälligkeit

Der Zahlungsrückruf für Lastschriften wird von der ersten Inkassostelle oder einem anderen beteiligten Institut an die nächstfolgende Institution des Zahlungsweges vor Fälligkeit der Lastschrift (= Verrechnung beim Zahlungspflichtigen) zwischen den Banken versandt. Hierfür wird der Nachrichtentyp camt.056 verwendet.

Ein Request for Cancellation ist nicht Bestandteil des SEPA Rulebooks, wird jedoch von der Deutschen Bundesbank und der EBA (CSM) für einzelne Lastschriften (nicht aber auf Bulk Ebene) unterstützt.

SEPA Return

SDD RETURN		Rückgabe nach Fälligkeit
Ein Return ist die Rückgabe einer Lastschrift von der Bank des Zahlungspflichtigen nach Fälligkeit (Buchung) mit einem Rückgabegrund, weil eine reguläre Verarbeitung mittels ISO Nachricht pacs.004 an die Bank des Auftraggebers (Kreditor Bank) nicht möglich war. z.B. » Konto erloschen » Fehlende Kontodeckung » Nicht erlaubte Lastschrift Art
Für jeden Return ist der Rückgabegrund angegeben:
AC01	Account identifier incorrect
AC04	Account closed
AC06	Account blocked
AC06	Account blocked for Direct Debit by the Debtor
AG01	Direct Debit forbidden on this account for regulatory reasons
AG02	Operation/ Transactioncode incorrect
MS03/ AM04	Insufficient Funds Anmerkung: ISO Code AM04 darf nach deutscher Rechtslage bei Rückgaben mangels Deckung nicht genutzt werden, stattdessen ist MS03 (Reason not specified) zu verwenden. Ein Lastschrifteinreicher kann jedoch aus dem Ausland den AM04 Code erhalten.
AM05	Duplicate Collection
BE05	Identifier of the Creditor incorrect
FF05	Direct Debit Type incorrect
MD01	No valid Mandate
MD06	Disputed authorized Transaction
MD07	Debtor deceased
MS02	Refusal by the Debtor
MS03	Reason not specified
RC01	Bank Identifier incorrect
RR01	Regulatory reason (Missing Debtor Account or Identification)
RR02	Regulatory reason (Missing Debtor Name or Address)
RR03	Regulatory reason (Missing Creditor Name or Address)
RR04	Regulatory reason
SL01	Specific Service offered by Debtor Bank

SEPA Reversal

SDD REVERSAL

Rückgabe nach Fälligkeit

Ein Reversal ist ein mittels ISO Nachricht pacs.007 erteilter Rückruf zwecks Rückerstattung von eingereichten SEPA Lastschriften nach Settlement (Fälligkeit) - und somit erfolgter Verrechnung der SEPA Lastschrift zwischen den Banken - durch den Lastschrifteinreicher.

Das Angebot ist ein Additional Optional Service (AOS)/ Value Added Service, d.h. die Bank des Lastschrifteinreichers kann, muss aber nicht diese (voraussichtlich gebührenpflichtige) Zusatzdienstleistung anbieten.

Bei dem Reversal handelt es sich grundsätzlich um eine Überweisung an die ursprüngliche Zahlstelle, die von einem CMS weitergeleitet wird. Für eine Zahlstelle besteht eine passive Pflicht Reversal entgegennehmen und verarbeiten zu können, jedoch keine Verpflichtung zu prüfen, ob die ursprüngliche Lastschrift bereits zurückgegeben wurde. Ein Return eines Reversal ist nicht möglich.