SEPA Mandat Stammdaten - SEPA Datenhaltung -

Stammdaten Mandatsverwaltung SEPA Lastschrift SDD www.hettwer-beratung.de

In einer SEPA Mandatsverwaltung müssen bestimmte Mandatsinformationen (bei Neuanlage und Änderung) sowohl für den Zahlungspflichtigen als auch für den Zahlungsempfänger eingestellt werden.

Die SEPA Anforderungen an die Verwaltungsfunktionen einer SEPA Mandatsverwaltung sollten nicht nur Basisdaten sondern auch eventuell vorhandene Whitelist Einträge und Blacklist Einträge sowie einen Abgleich auf vorhandene B2B Mandate umfassen.

SEPA Mandatsstammdaten sind von daher ein kompliziertes Beziehungsgeflecht (Vertrag/ Mandat/ Debitor/ Kreditor/ Schuldner/ Gläubiger) und stellen folglich eine sehr hohe Anforderung an die Vollständigkeit und Richtigkeit der Datenqualität von Mandatsstammdaten.

Die benötigten Funktionalitäten müssen eine eindeutige Beziehung Mandat/Debitor sicherstellen, so dass beispielsweise keine Dubletten angelegt werden können. In den Basisdaten sollten die Kundennummer bzw. IBAN (Kontonummer) des Debitors - bei SEPA Direct Debits CORE/ SDD COR1 generell oder bei SEPA B2B Direct Debits gezielt - zugelassen oder ausgeschlossen werden können.

Für die Berechnung der Frist (Datum) für die Versendung einer Vorabmitteilung an den Zahlungspflichtigen werden sowohl aktuelle Daten als auch eine Zuordnung zu den zu nutzenden Medienkanals (Brief, E-Mail, sms) benötigt.

Die sog. Pre‐notification muss zudem zeitlich wie auch inhaltlich im Einklang mit den Fristen für die Einreichung der SEPA Lastschriftdatei bei der Bank stehen.

Nachfolgend werden die benötigen SEPA Mandat Stammdaten kategorisiert und dem SEPA Mandat wie auch der XML Datei in der vorgeschriebenen Position zugeordnet. Hierbei wird auch differenziert, ob es sich um Pflichtfelder oder optionale Felder handelt.

SEPA Mandat Stammdaten Zahlungspflichtiger		SEPA Pflichtfeld		Position
SEPA Mandat Stammdaten Zahlungspflichtiger		Mandat	XML
Kontobezeichnung	» Name/ Vorname od. Firma	JA	Ja	Zeile 1
Adressdaten	» Straße und Hausnummer	JA	Optional	Zeile 2
	» PLZ und Ort	JA	Optional	Zeile 3
	» Land	JA	Optional	Zeile 4
Kontodaten NEU	» IBAN	JA	Ja	Zeile 5
Kontodaten NEU	» BIC (sog. SWIFT Code)	JA	Ja	Zeile 6
Kontodaten ALT	» Kontonummer	NEIN	NEIN	KEINE
Kontodaten ALT	» Bankleitzahl (BLZ)	NEIN	NEIN	KEINE
Lastschrift Art	» CORE, COR1 » B2B	JA	JA	Header
Lastschrift Typ	» Einmalige Lastschrift » Wiederkehrende Lastschrift	JA	JA	Zeile 12
Mandatserteilung	» Datum der Unterschrift	JA	JA	Zeile 13
Zahler ID	» Eindeutige Identifikation ID des Zahlers	NEIN	Optional	Zeile 14
Mandats Referenz	» Eindeutige Mandats ID des Zahlers UMR = Unique Mandate Reference	JA	JA
Unterschrift	» Manuel [Scan Mandatsarchiv]	JA	NEIN	KEINE
Unterschrift	» Elektronisch [Platzhalter]	NEIN	NEIN	k. A.
Sonstige Zahlungs- Informationen	» Grund Änderung Mandat	k. A.	JA	k. A.
	» Betrag der Lastschrift	k. A.	JA	k. A
	» Verwendungszweck	k. A.	Optional	k. A.

SEPA Bank Stammdaten Zahlungsempfänger		SEPA Pflichtfeld		Position
SEPA Bank Stammdaten Zahlungsempfänger		Mandat	XML
Kontobezeichnung	» Name/ Vorname od. Firma	JA	Ja	Zeile 7
Gläubiger ID	» Gläubiger Identifikationsnummer UCI = Unique Credit Identifier	JA	JA	Zeile 8
Adressdaten	» Straße und Hausnummer	JA	Optional	Zeile 9
	» PLZ und Ort	JA	Optional	Zeile 10
	» Land	JA	Optional	Zeile 11
Kontodaten	» IBAN	NEIN	JA	KEINE
Kontodaten	» BIC (sog. SWIFT Code)	NEIN	JA	KEINE

SEPA Vertrag Stammdaten Kunde (kann abweichend von Zahlungspflichtigen sein)	SEPA Pflichtfeld		Position
	Mandat	XML
Vertragsnummer ( Vertrags ID)	NEIN	NEIN	k. A.
Name Vertragspartners des Zahlungsempfängers	Optional	Optional	Zeile 15
ID des Vertragspartners des Zahlungsempfängers	Optional	Optional	Zeile 16
Name des Vertragspartners des Zahlers	Optional	Optional	Zeile 17
ID des Vertragspartners des Zahlers			Zeile 18
Referenznummer des zugrunde liegenden Vertrages	JA	Optional	Zeile 19
Vertragsbeschreibung (AT08)	JA	Optional	Zeile 20
Interne Vermerke des Zahlungsempfängers „Creditor‘s use only“ box

Sonstige benötigte Attribute in den SEPA Mandat Stammdaten
Kennzeichnung 1	» SEPA Einzelmandat » SEPA Sammelmandat
Kennzeichnung 2	» SEPA Basismandat CORE » SEPA Basismandat COR1 » SEPA Firmenmandat B2B » Kombimandat (Statuswechsel) » Einzugsermächtigung/ Abbuchungsauftrag (bei Bedarf)
Kennzeichnung 3	» Versionierung » Historisierung (Archiv)
Kennzeichnung 4	» Verkürzung Vorabinformationsfrist (gem. bilaterale Vereinbarung)

Die Reihenfolge der Zeilen 1 bis 20 muss gem. SEPA Regelwerk in allen SEPA Teilnahmeländern eingehalten werden.

SEPA Mandat Stammdaten - Anmerkungen zur SEPA Whitelist

Mit der SEPA Whitelist kann der Empfang von SEPA SDD CORE und SEPA SDD COR1 auf bestimmte Kriterien wie z.B. das Land oder die Bank des Creditor, die explizite Creditor Identification oder die Mandatsreferenz zusammen mit der entsprechenden Creditor Identification ausgeschlossen werden.

Nachfolgend werden exemplarisch die in einer SEPA Mandatsverwaltung für die Funktionalität SEPA Whitelist benötigten möglichen Feldern aufgeführt:

Creditor Land

Über eine logische Verknüpfung zum Feld Creditor Land (SEPA Element in der XML Datei: Cdtr –PstlAdr; AT-05) können SEPA Lastschriften für bestimmte SEPA Ländercodes für eine Verarbeitung auf dem Kundenkonto akzeptiert werden. Es werden damit ausschließlich SEPA SDD CORE und SEPA SDD COR1 aus den hinterlegten Ländern akzeptiert.

Creditor Bank

Über eine logische Verknüpfung zum Feld BIC (SEPA Element in der XML Datei: CdtrAgt – InstnId – BIC) können SEPA Lastschriften für bestimmte Creditor Bank für eine Verarbeitung auf dem Kundenkonto akzeptiert werden.

Creditor Identification

Über eine logische Verknüpfung zum Feld Creditor Identification (SEPA Element in der XML Datei: DrctDbtTx – CdtrSchmeId – Id - PrvtId – OthrId – Id, AT-02) können SEPA Lastschriften vom bestimmten Creditor für eine Verarbeitung auf dem Kundenkonto akzeptiert werden. Es werden damit ausschließlich SEPA SDD CORE und SEPA SDD COR1 von diesem Creditor akzeptiert.

Mandate Identification

Über eine logische Verknüpfung zum Feld Mandate Reference (SEPA Element in der XML Datei: DrctDbtTx – MndtRltdInf - MndtId, AT-01) können SEPA Lastschriften von einer bestimmten SEPA Mandat ID für eine Verarbeitung auf dem Kundenkonto akzeptiert werden.

Anmerkung: In der SEPA Whitelist aber auch in der SEPA Blacklist muss die Mandate Reference zusammen mit der Creditor ID erfasst werden, damit ein SEPA Mandat eindeutig identifiziert werden kann.

Local Instrument Code

Über eine logische Verknüpfung zum Feld Identifikation Code (SEPA Element in der XML Datei: PmtTpInf - LclInstrm - Cd; AT-20) können SEPA Lastschriften mit dem SEPA Lastschrift Typ CORE und dem SEPA Lastschrift Typ COR1 für eine Verarbeitung auf dem Kundenkonto akzeptiert werden.

Anmerkung: In der SEPA Whitelist wird ist hier das Feld mit dem Eintrag CORE vor zu belegen, da für eine SEPA Whitelist keine B2B SEPA Lastschriften zugelassen sind.

Zeitraum Feld

Über ein zeitraumbezogenes Feld kann in einer SEPA Whitelist mit einer von – bis Angabe festgelegt werden, in welchem Zeitraum (z.B. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) SEPA Lastschriften zwecks Verarbeitung auf dem Kundenkonto zulässig sind.

Betragsbeschränkung/ Restricted Amount

Über ein betragsbezogenes Feld können in einer SEPA Whitelist Beschränkung für die Höhe des SEPA Lastschriftbeträge eingetragen werden. Die Betragsangabe sollte als exakter Betrag und auch als maximaler Betrag hinterlegt werden können.

Maximale Summe Betrag

Über dieses Feld kann eine maximale Summe von SEPA Lastschriften einem SEPA Mandat festgelegt werden.

Maximale Anzahl Buchung

Über dieses Feld kann eine maximale Anzahl von SEPA Lastschriften einem SEPA Mandat festgelegt werden.

Mandat Summe Betrag

Über dieses Feld kann eine maximale Summe von SEPA Lastschriften innerhalb eines bestimmten Zeitraums festgelegt werden.

Mandat Anzahl Buchung

Über dieses Feld kann eine maximale Anzahl von SEPA Lastschriften innerhalb eines bestimmten Zeitraums festgelegt werden.

SEPA Mandat Stammdaten - Anmerkungen zur SEPA Blacklist

Mit der SEPA Blacklist kann der Empfang von SEPA SDD CORE undSEPA SDD COR1 sowie auch von SEPA SDD B2B beim Eintreffen von bestimmten Kriterien, wie z.B. das Land oder die Bank des Creditor, die explizite Creditor Identification oder die Mandatsreferenz mit der entsprechenden Creditor Identification ausgeschlossen werden.

Creditor Land

Über eine logische Verknüpfung zum Feld Creditor Land (SEPA Element in der XML Datei: Cdtr –PstlAdr; AT-05) können SEPA Lastschriften für bestimmte Ländercodes von einer Verarbeitung auf dem Kundenkonto ausgeschlossen werden.

Local Instrument Code

Über eine logische Verknüpfung zum Feld Identifikation Code (SEPA Element in der XML Datei: PmtTpInf - LclInstrm - Cd; AT-20) können Lastschriften mit dem SEPA Lastschrift Typ CORE, mit dem SEPA Lastschrift Typ COR1 und auch mit dem SEPA Lastschrift Typ B2B von einer Verarbeitung auf dem Kundenkonto ausgeschlossen werden.

Zeitraum Feld

Über ein zeitraumbezogenes Feld kann in einer SEPA Blacklist mit einer von – bis Angabe festgelegt werden, in welchem Zeitraum SEPA Lastschriften zwecks Verarbeitung auf dem Kundenkonto unzulässig sind.

SEPA Mandat Stammdaten - Anmerkungen zu SEPA B2B Mandaten

Für SEPA B2B Lastschriftmandate müssen insbesondere die Feldkriterien Creditor Identification und Mandate Reference - ggf. auch mit Restriktionen zum SEPA Mandat - erfasst werden.

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