SEPA Mandat Arten

Bei den Mandat Arten ist zwischen einem SEPA Einzelmandat und einem SEPA Sammelmandat zu unterscheiden. Das SEPA Kombimandat kann für eine Übergangsphase zum Einsatz kommen, d.h. wenn der Lastschrift Zahlungsempfänger bis zur finalen Verfahrensumstellung parallel sowohl das DTA Verfahren als auch das SEPA Verfahren nutzen möchte.

Für die Variante der SEPA Einzelmandate wie auch der SEPA Sammelmandate gibt es – wie nachfolgend dargestellt - SEPA Vorteile sowie SEPA Nachteile. So gesehen sollte ein Lastschrift Zahlungsempfänger die Variante auswählen, die zu seinen individuellen Anforderungen am besten passt.

SEPA Einzelmandat	SEPA Sammelmandat
Leichtere Administration und einfache Verwaltungsregeln (ein SEPA Mandat pro Vertrag).	Erhöhte Komplexität bei der Verwaltung des SEPA Mandat (mehrere Verträge werden in einem SEPA Mandat gebündelt).
Höhere Transparenz im Kontoauszug, da neben der Vertragsnummer mit der SEPA Mandatsreferenz (SEPA Mandat ID) ein zusätzliches Merkmal geliefert wird.>	Prinzipiell niedrigere Transparenz im Kontoauszug, denn der SEPA Verwendungszweck hat für die Identifizierung einer Belastung nur noch 140 Zeichen (statt 378 beim DTA Verfahren).
Gezieltes Sperren eines SEPA Mandat ist mittels der SEPA Mandats ID möglich, ohne dass vom Widerspruch alle SEPA Lastschriften eines Kunden betroffen sind.	Sperre gilt für alle künftigen SEPA Lastschrifteinzüge aus allen Vertragsbeziehungen und führt damit überall zu SEPA Transaktionen, sofern für diese Verträge SEPA Lastschriften eingereicht werden.
Für jedes SEPA Mandat müssen neue SEPA Erstlastschriften erstellt und an die Bank übermittelt werden.	Ersteinzug (erfordert längere SEPA Vorlauffrist für die Dateieinreichung und eine SEPA Pre-notification) gilt dann für alle nachfolgenden SEPA Lastschrifteinzüge als bereits ausgeführt.
Kein neues SEPA Mandat bei strukturellen Veränderungen von Geschäftsbereichen erforderlich.	Trennung der SEPA Mandate bei einer Re- Organisation von Geschäftsbereichen ist mit Hindernissen verbunden.
Kein Sammelabruf von fälligen Forderungen möglich. Die Belastungen können nur in Einzelbuchungen erfolgen. Dieses führt zu einer höheren Kontoführungsgebühr (Buchungsposten), wenn der Kunde mehrere Verträge bei einem Kunden hat.	Die pauschale Ermächtigung zum SEPA Lastschrifteinzug kann gegenüber einem Kunden schwerer vermittelbar sein.
	Neben SEPA Sammelabruf ist auch SEPA Einzelabruf möglich.
	Niedrigere Kontoführungsgebühren, sofern der Kunde mehrere Verträge bei einem Kunden hat. Die Anzahl der Buchungsposten und folglich auch die Buchungspostengebühr sind gegenüber einem SEPA Einzelmandat in der Regel geringer.

Die Wahl der SEPA Mandat Art sollte vorausschauend auf die konkreten Bedürfnisse des Gläubigers aufgebaut werden. Ein späterer automatischer Wechsel der SEPA Mandat Art ohne einer Anforderung eines neuen SEPA Mandats ist bei derselben Gläubiger - Schuldner Beziehung vom SEPA Einzelmandat auf SEPA Sammelmandat möglich, jedoch nicht umgekehrt.

Daten für SEPA Mandat anlegen

» Geschäftspartnernummer des Zahlungspflichtigen

» Datum der Unterschrift auf dem SEPA Mandat

» Name und Adresse des Zahlungspflichtigen

» IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen

» Verweis auf zu Grunde liegenden Vertrag (z.B. Vertragsnummer)

» SEPA Gläubiger Identifikationsnummer (sog. Gläubiger ID bzw. Creditor ID)

» Mandatsreferenznummer (sog. Mandat ID)

» IBAN und BIC des Zahlungsempfängers

» SEPA Mandat Art und SEPA Mandat Typ (z.B. CORE) der Zahlung

» Ggf. Zustimmung zur Verkürzung der Frist für die SEPA Vorabinformation

SEPA Mandat Art - SEPA Einzelmandat

Ein SEPA Mandat kann für jeden Vertrag einzeln (vertragsbezogen) eingeholt werden. Alle Mandat Änderungen, Mandat sperren, Mandat Ergänzungen, Mandat Löschung usw. haben dann nur Auswirkungen auf den einzelnen Vertrag. Der Schuldner kann einzelne SEPA Mandate sperren und behält somit einen besseren Überblick, welche Zahlungsverpflichtungen tatsächlich noch bestehen.

Bei mehreren Vertragsbeziehungen zwischen den gleichen Gläubiger - Schuldner Beziehung müssen dann jedoch mehrere SEPA Mandate einholen werden. Diese SEPA Einzelmandate müssen separat mit den jeweiligen Mandatsnummern (sogenannte Mandat ID bzw. Mandatsreferenz) eingezogen werden. Auch die Mandats Sequenz ist hierbei jeweils gesondert zu beachten.

Der Einzug von mehreren Vertragslastschriften mit einer SEPA Lastschrift ist mit einem SEPA Einzelmandat nicht möglich, da in der SEPA Lastschrift auch nur eine Mandatsnummer mitgegeben werden kann.

SEPA Mandat Art - SEPA Sammelmandat

Ein SEPA Sammelmandat gilt für alle Vertragsbeziehungen derselben Gläubiger - Schuldner Beziehung.

Alle bestehenden und neu abzuschließenden Verträge können (kundenbezogen) einem einzigen SEPA Mandat zugeordnet werden. In diesem SEPA Sammelmandat wird eine einzige Bankverbindung für alle eingeschlossenen Verträge angegeben. In den einzelnen Verträgen sollte von daher jeweils auf das SEPA Sammelmandat Bezug genommen werden.

Bei Aufsplitterung der Gläubiger - Schuldner Beziehung müssen neue SEPA Mandate eingeholt werden, weil ein SEPA Mandat nur für eine Gläubiger Identifikationsnummer gilt.

SEPA Mandat Art - SEPA Kombimandat

Unter einem SEPA Kombimandat wird die gleichzeitige Erteilung einer Einzugsermächtigung und eines SEPA Lastschriftmandats verstanden.

Über einen Wechsel auf das SEPA Lastschriftverfahren muss der Zahler rechtzeitig vor dem ersten SEPA Lastschrifteinzug in Textform unterrichtet werden.

Dem Zahlungsempfänger wird hiermit die formale und rechtliche Möglichkeit gegeben, seine fällige Forderungen zunächst (längstens bis zur Einstellung nationaler DTA Standards) als DTA Lastschriften (gemäß Bestimmungen des Lastschriftabkommens) und später als SEPA Lastschriften (gemäß Bestimmungen der SEPA Regelwerke und des EPC) einzuziehen.

Die Grundlage hierfür basiert auf einer Empfehlung der Deutschen Kreditwirtschaft, die allerdings nur deutschen Standpunkt vertritt. Ein SEPA Kombimandat ist jedoch prinzipiell nicht EPC konform. Von daher besteht ein latentes Risiko, dass dieses SEPA Mandat von Banken im SEPA Raum außerhalb von Deutschland als ungültig angesehen werden könnte.

Aussage der Deutschen Kreditwirtschaft: Für das Einzugsermächtigung Lastschriftverfahren werden die Kontonummer und die Bankleitzahl aus der IBAN entnommen. Ansonsten müsste der Zahler diese Konto- bzw. Bankverbindungsdaten auf dem SEPA Kombimandat zusätzlich angeben.

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