SEPA Lastschriftverfahren Cut Off Time

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Ein Interbank Geschäftstag ist ein Tag, an dem Banken normalerweise für Interbank Geschäfte geöffnet sind. Der TARGET Kalender gibt die Interbank Geschäftstage an.

TARGET steht für Trans European Automated Real time Gross Settlement Express Transfer System. Um häufige Veränderungen der geschäftsfreien Tage nach TARGET und damit Unsicherheiten auf den Finanzmärkten zu vermeiden, wurde ein langfristiger TARGET Kalender für geschäftsfreie Tage aufgestellt, der seit 2002 verwendet wird. Er wird von der Europäischen Zentralbank herausgegeben.

In Bezug auf einen Teilnehmer ist ein Bankgeschäftstag ein Tag, an dem der Teilnehmer für Geschäfte geöffnet ist, wie für die Ausführung von SEPA Lastschriften erforderlich. Ein Kalendertag ist ein beliebiger Tag des Jahres.

Standardbeziehungen zwischen Schlüsseldaten
»	Der Tag, an dem das Settlement erfolgt, wird als Settlement Datum bezeichnet.
»	Der Tag, an dem das Konto des Zahlungspflichtigen belastet wird, wird als Belastungsdatum bezeichnet.
»	Das Fälligkeitsdatum (Tag „D“) des SEPA Lastschrifteinzugs ist der Tag, an dem die Zahlung des Zahlungspflichtigen an den Zahlungsempfänger fällig ist. Es ist im zugrunde liegenden Vertrag oder in den zwischen Zahlungspflichtigem und Zahlungsempfänger vereinbarten allgemeinen Bedingungen festzulegen.

Grundsätzlich gilt für die Schlüsseldaten:

Fälligkeitsdatum, Settlement Datum und Belastungsdatum sind dasselbe Datum

Das wird erreicht, wenn folgende Annahmen zutreffen
»	Der Einzug enthält ein Fälligkeitsdatum gemäß den Regeln des SEPA Verfahrens.
»	Die Bank des Zahlungspflichtigen und die Bank des Zahlungsempfängers können am Fälligkeitsdatum das Settlement durchführen.
»	Das CSM ist am Fälligkeitsdatum für das Settlement geöffnet.
»	Die Bank des Zahlungspflichtigen ist bereit, das Konto des Zahlungspflichtigen am Fälligkeitsdatum mit dem Betrag des Einzugs zu belasten.

Es gibt mehrere Bedingungen, die eine Einhaltung der Standardbeziehungen zwischen den Schlüsseldaten unmöglich machen.

Vom Standard abweichende Beziehungen zwischen den Schlüsseldaten
»	Wird der Einzug aus irgendeinem Grund verspätet vorgelegt und macht es sein Fälligkeitsdatum unmöglich, dass die Bank des Zahlungspflichtigen den Einzug gemäß den in beschriebenen SEPA Regeln erhält, dann muss dieses Fälligkeitsdatum vom Zahlungsempfänger bzw. von der Bank des Zahlungsempfängers, je nach zwischen ihnen bestehender Vereinbarung, durch das frühestmögliche neue Fälligkeitsdatum ersetzt werden. Auf Interbanken Ebene kann ein gegebenes Fälligkeitsdatum nicht verändert werden.
»	Fällt das Fälligkeitsdatum auf einen Tag, der kein Interbank Geschäftstag ist, dann ist der nächste Interbank Geschäftstag das Settlement Datum.
»	Fällt das Settlement Datum auf einen Tag, der für die Bank des Zahlungspflichtigen kein Bankgeschäftstag ist, dann ist der nächste Bankgeschäftstag das Belastungsdatum.
»	Kann die Bank des Zahlungspflichtigen das Konto des Zahlungspflichtigen am Fälligkeitsdatum nicht belasten (beispielsweise wegen ungenügender Guthaben oder der Notwendigkeit, weitere mit dem Kunden vereinbarte Überprüfungen durchzuführen), kann die Belastung später erfolgen. Die Bank des Zahlungspflichtigen muss die Rückgabe immer rechtzeitig ausführen, damit die Rückgaben spätestens nach D+5 Interbank Geschäftstagen abgewickelt werden können.

Annahmeschluss

Nur die in Tagen angegebenen Zeiten sind Teil des SEPA Verfahrens. Ein Annahmeschluss zu bestimmten Tageszeiten muss zwischen dem CSM und den Teilnehmern sowie zwischen Banken von Zahlungsempfängern und Banken von Zahlungspflichtigen, Zahlungsempfängern und Zahlungspflichtigen vereinbart.

SEPA Lastschrift - Verarbeitungszyklen SEPA Clearer

Die Ausführung von SEPA Zahlungen unterliegt der Berücksichtigung der für das jeweilige Einreichungsfenster gültigen Annahmezeiten und der damit verbundenen Belegungsregeln und Plausibilitätsprüfungen.

Einlieferungen sind bis zum Ende der Annahmezeiten vorzunehmen. Es ist der Zeitpunkt maßgeblich, zu dem die Übertragung im Kommunikationsrechner der Deutschen Bundesbank abgeschlossen ist.

Die Verbuchung der Auftragsgegenwerte für eingereichte SEPA Lastschriften erfolgt je logischer Datei (SEPA Bulk) unter der Valuta des Geschäftstages für den Zahlungsausgleich (Interbank Settlement Date).

Ab 17. November 2014 gültige SEPA SDD Einreichungsfenster

SEPA Vorlagefristen für Dateieinreichungen

SEPA Vorlagefristen für SEPA Lastschriften (SDD CORE/ SDD COR1) bei einer Dateieinlieferungszeit beim SEPA Clearer am Tag D bis 15:00 Uhr:

SEPA CORE Requested Collection Date (Due Date)

» Maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit

» Mindestens 5 TARGET2 Tage vor Fälligkeit bei SDD CORE Erst- bzw. Einmal-Lastschriften

» Mindestens 2 TARGET2 Tage vor Fälligkeit bei SDD CORE Folge-Lastschriften

» Mindestens 1 TARGET2 Tag vor Fälligkeit bei SDD COR1 Lastschriften

SEPA Vorlagefristen für SEPA Lastschriften (SDD B2B) bei einer Dateieinlieferungszeit beim SEPA Clearer am Tag D bis 13:00 Uhr:

SEPA B2B Requested Collection Date (Due Date)

» Maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit

» Mindestens 1 TARGET2 Tag vor Fälligkeit

SEPA Vorlagefristen für SEPA Lastschriften (SDD CORE/ SDD COR1) bei einer Dateieinlieferungszeit beim SEPA Clearer am Tag D nach 15:00 Uhr:

SEPA CORE Requested Collection Date (Due Date)

» Maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit

» Mindestens 6 TARGET2 Tage vor Fälligkeit bei SDD CORE Erst- bzw. Einmal-Lastschriften

» Mindestens 3 TARGET2 Tage vor Fälligkeit bei SDD CORE Folge-Lastschriften

» Mindestens 2 TARGET2 Tage vor Fälligkeit bei SDD COR1 Lastschriften

SEPA Vorlagefristen für SEPA Lastschriften (SDD B2B) bei einer Dateieinlieferungszeit beim SEPA Clearer am Tag D nach 13:00 Uhr:

SEPA B2B Requested Collection Date (Due Date)

» Maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit

» Mindestens 2 TARGET2 Tage vor Fälligkeit

Anmerkung:

Jeder Teilnehmer erhält zum Abschluss eines Bearbeitungstages im SEPA Clearer (ab ca. 22:00 Uhr) eine Zusammenstellung „Daily Reconciliation Report" über alle an diesem Tag verarbeiteten eingereichten wie auch ausgelieferten Bulks (inklusive SEPA R-Transaktionen).

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SEPA Lastschrift - Interbank Settlement Date / Due Date

Einmal-, Erst- und Folgelastschriften dürfen in einer logischen Datei (Bulk) enthalten sein, sofern der Zahlungsausgleich der fälligen SEPA Lastschriften am selben Interbank Settlement Date erfolgt.

Im Rahmen der Verarbeitung werden Prüfungen zur Einhaltung der in den jeweiligen Regelwerken (Rulebook) definierten Fristen auf Basis des Due Date (Requested Collection Date) durchgeführt. Die geprüften Vorlauffristen beziehen sich jeweils auf den Geschäftstag der Verarbeitung.

Übersicht Einreichungsfenster

1. Einreichungsfenster » Annahmeschlusszeit: 10.00 Uhr » Verarbeitung durch SEPA Clearer ca. 15 Minuten später
Verfahren	Geschäftsfall	Belegung Due Date
SDD-CORE	Erst-/Einmallastschrift	maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit (D – 14 CD) und mindestens 5 TARGET2-Geschäftstage vor Fälligkeit (D – 5 TD)
SDD-CORE	Folgelastschrift	maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit (D – 14 CD) und mindestens 2 TARGET2-Geschäftstage vor Fälligkeit (D – 2 TD)
SDD-COR1	Erst-/Einmal- und Folgelastschrift	maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit (D – 14 CD) und mindestens 1 TARGET2-Geschäftstag vor Fälligkeit (D – 1 TD)

2. Einreichungsfenster » Annahmeschlusszeit: 20.00 Uhr » Verarbeitung durch SEPA Clearer ca. 15 Minuten später
Verfahren	Geschäftsfall	Belegung Due Date
SDD-CORE	Erst-/Einmallastschrift	maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit (D – 14 CD) und mindestens 6 TARGET2-Geschäftstage vor Fälligkeit (D – 6 TD)
SDD-CORE	Folgelastschrift	maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit (D – 14 CD) und mindestens 3 TARGET2-Geschäftstage vor Fälligkeit (D – 3 TD)
SDD-COR1	Erst-/Einmal-/Folgelastschriften	maximal 14 Kalendertage vor Fälligkeit (D – 14 CD) und mindestens 2 TARGET2-Geschäftstage vor Fälligkeit (D – 2 TD)