SEPA Entwicklung

Die Europäische Union verfolgt das Ziel einen Binnenmarkt mit freiem Waren-, Dienstleistungs- und Kapitalverkehr zu schaffen. Ein wichtiger Baustein hierfür ist eine Integration des europäischen Zahlungsverkehrs, der bis dato noch von einer Vielzahl unterschiedlicher Systeme und Rechtsvorschriften geprägt wurde. Die nationalen Verfahren haben sich zwar in den jeweiligen Ländern bewährt, sind aber untereinander nicht kompatibel.

Um einen europäischen Binnenmarktes sinnvoll nutzen zu können, sollen im Zahlungsverkehr die bestehenden Landesgrenzen mit SEPA überwunden werden.

Somit werden mehr als 500 Millionen Bürgern Möglichkeiten geboten, europaweit einzukaufen oder Dienstleistungen zu bezahlen.

Durch die Einführung von SEPA kann die Deutsche Bundesbank im Elektronischen Massenzahlungsverkehr (EMZ) ein wettbewerbsneutrales, leistungsfähiges und kostengünstiges Zahlungsverfahren zur Abwicklung von nationalen und grenzüberschreitenden Transaktionen anbieten.

Für die Abwicklung mit anderen SEPA Ländern ist die Deutsche Bundesbank an das paneuropäische Clearing Haus “STEP2“ der Euro Banking Association (EBA) angebunden.

Als direkter Teilnehmer an STEP2 bietet sie Kreditinstituten die Möglichkeit der indirekten Teilnahme am SEPA Credit Transfer Service der EBA („STEP2 SCT“).

Darüber hinaus tauscht die Deutsche Bundesbank auch SEPA Überweisungen bilateral mit weiterem Clearing and Settlement Mechanisms (CSMs) aus.

Einführungstermine SEPA Produkte	Start
SEPA Überweisung	seit 28.01.2008
SEPA Kartenzahlung	seit 01.01.2008
SEPA Lastschrift » Basisversion für Privatkunden (SEPA Core Direct Debit) » B2B Version für Firmenkunden (SEPA B2B Direct Debit)	seit 02.11.2009

SEPA verfolgt das Ziel einer Stärkung der europäischen Integration durch die Schaffung eines Binnenmarkts für alle Zahlungen in Euro. Dieses erfordert im Bereich des Zahlungsverkehrs erhebliche Umstellungsaufwände in den EU Ländern, insbesondere auch hinsichtlich der bisherigen kulturellen Gepflogenheiten.

Etappenplan zur Vollendung von SEPA
03/2012	Migrationsverordnung (gilt insb. für Zahlungsdienstleister)
02/2014	SEPA mit Ausnahmen
02/2016	SEPA ohne Ausnahmen

Migrationsverordnung
NEU	» Preisgleichheitsangebot auch über 50.000 EUR
	» Pflichtbeitritt bei SEPA Überweisungen
	» Anforderungen an Rücklastschriftentgelte
SEPA mit Ausnahmen
NEU	» Zahler kann SEPA Lastschriften sperren
ENTFÄLLT	» Inlandsüberweisung
	» Inlandslastschrift (Einzugsermächtigung, Abbuchungsauftrag)
	» BIC bei Inlandszahlungen
AUSNAHMEN	» Kontonummer/ Bankleitzahl für Verbraucher
	» Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) [Betrifft DTA Zahlung per Online Banking, ec- Karte]
	» Nicht Euroländer
SEPA mit Ausnahmen
NEU	» Nicht- Euroländer
ENTFÄLLT	» Kontonummer/ Bankleitzahl für Verbraucher
	» Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) [Betrifft DTA Zahlung per Online Banking, ec- Karte]
	» BIC bei grenzüberschreitenden Zahlungen

Letztendlich wurde ein größtmöglicher Kompromiss vereinbart, um die Vision der Lissabon Strategie, die EU zum wettbewerbsfähigsten und dynamischsten Wirtschaftsraum in der Welt zu machen, weiterverfolgen zu können.

Wesentlichste Ziele von SEPA

Der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr soll
»	vereinheitlicht, schneller, sicherer und einfacher werden
»	keinen Unterschied zum nationalen Zahlungsverkehr darstellen

Mit SEPA werden einheitlich geregelte Verfahren und Datenformate zur Wirklichkeit!

Von der SEPA-Migration betroffen sind:

SEPA Beratung SEPA Experte SEPA Berater Profil SEPA Freiberufler SEPA Freelancer SEPA Spezialist SEPA Unternehmensberatung SEPA Informationsquelle SEPA News SEPA Nachrichten Zahlungsverkehr SEPA Wiki

Altverfahren		Altformat	Neuverfahren	Neuformat
Massenüberweisung		DTA	SEPA-Überweisung	SEPA ISO20022
Einzugsermächtigungslastschrift		DTA	SEPA-Basislastschrift	SEPA ISO20022
Abbuchungsauftragslastschrift		DTA	SEPA-Firmenlastschrift	SEPA ISO20022
Buchungsinformation Sammler		DTA	Buchungsinformation Sammler	Camt.054 ISO20022

Alt Massenüberweisung			Neuverfahren SEPA-Überweisung
Format	DTA		SEPA ISO20022
Textschlüssel	51 52 53 54 56 67 68 69		pain.001 (Kunde), pacs.008 (Bank)
- Rückruf	Fax (Bank)		camt.056 (Bank) - Negativ: camt.029 - Positiv: Rücküberweisung
- Rücküberweisung	59\|YYZ		pacs.004 SCT
Rückbuchung Doppelausführung	05\|nn9		pacs.004 SCT
Reject durch CSM	-		pacs.002 SCT

Alt Einzugsermächtigungslastschrift			Neuverfahren SEPA-Basislastschrift
Format	DTA		SEPA ISO20022
Textschlüssel	05		pain.008 CORE (Kunde), pacs.003 CORE (Bank)
- Rücklastschrift	09\|05X		pacs.002 CORE (vor Settlement) pacs.004 CORE (nach Settlement)
Rückbuchung Doppelausführung	51\|nn9		camt.056 (vor Settlement) pacs.007 CORE (nach Settlement)
Reject durch CSM	-		pacs.002 CORE

Alt Abbuchungsauftragslastschrift			Neuverfahren SEPA-Firmenlastschrift
Format	DTA		SEPA ISO20022
Textschlüssel	04		pain.008 B2B (Kunde), pacs.003 B2B (Bank)
- Rücklastschrift	09\|04X		pacs.002 B2B (vor Settlement) pacs.004 B2B (nach Settlement)
Rückbuchung Doppelausführung	51\|nn9		camt.056 (vor Settlement) pacs.007 B2B(nach Settlement)
Reject durch CSM	-		pacs.002 B2B

Buchungsinformation Sammler
Soweit aus den Kontoumsätzen Zahlungstransaktionen in gebündelter Form übermittelt und in einer Summe im Kontoauszug ausgewiesen werden, erhält der Kunde zukünftig gemäß Artikel 5 Absatz 1 Buchstabe d EU-Migrationsverordnung die Kontoinformationen in dem Format camt.054