Fachwissen Zahlungsverkehr - Elektronische Kontoinformationen

Bei ungenauer Disposition besteht das Risiko, das Zahlungen entweder nicht ausgeführt werden (Unterdeckung) oder unnötig viel Liquidität zu wenig attraktiven Zinsen auf dem Konto verbleibt (Überdeckung). Insofern ist die korrekte Disposition des Bundesbankkontos eine erfolgsrelevante Größe der Bank. Um die Banken bei der Disposition zu unterstützen bietet die Deutsche Bundesbank Verfahren an, über die elektronische Kontoinformationen bereit gestellt werden.

Die Kontoführungsanwendung der Deutschen Bundesbank bietet die Möglichkeit neben den Tagesendeauszügen (MT 940) für Girokonten auch Endauszüge für Tagesgeldkonten, für Termingeldkonten und Kreditkonten (Übernachtkredit und Offenmarktgeschäfte) zu erhalten.

Darüber hinaus können die zur Verfügung gestellten Mindestreserve Übersichten ebenfalls im Format MT 940 übermittelt werden.

Untertägige Umsatzinformationen bzw. Saldeninformationen entfallen bei diesen Konten, da die über diese Konten abgewickelten Geschäftsvorfälle i. d. R. erst gegen Ende des Geschäftstages verbucht werden. Gleiches gilt für die Mindestreserve Übersicht, die erst gegen Ende des Geschäftstages nach Abwicklung aller Geschäfte erstellt wird.

Zur Aufnahme der Tagesgeldkonten, der Termingeldkonten und der Kreditkonten bzw. der Mindestreserve Übersicht in den EKI Dienst muss der Vordruck Antragsformular auf Teilnahme an Elektronischen Kontoinformationen (EKI) mit den einzubeziehenden Konten bzw. die einzubeziehende Mindestreserve Übersicht ordnungsgemäß ausgefüllt und bei der Deutschen Bundesbank bzw. genauer bei der zuständigen Bundesbank Filiale eingereicht werden.

Der unter dem Begriff EKI bekannte Service beruht auf der Infrastruktur der Elektronischen Öffnung der Deutschen Bundesbank. Inzwischen ist der Dienst EKI auch über EBICS möglich.

EKI Teilnehmer können die Bereitstellung der Kontoauszugsinformationen auch via SWIFT Verfahren beantragen. Die Deutsche Bundesbank setzt hierfür den SWIFT FIN Service ein.

Für eine Bank die SWIFT Teilnehmer ist, bietet die Nutzung des SWIFT Verfahren im Vergleich zum ursprünglichen EÖ Verfahren einige Vorteile.

Insbesondere werden die Kontoinformationen im SWIFT Verfahren zeitlich früher als ursprünglichen EÖ Verfahren geliefert. Da der SWIFT FIN Service zudem die strategische Plattform der Deutschen Bundesbank ist, besteht bei Nutzung des SWIFT Verfahrens vermeintlich ein “Investitionsschutz für die Zukunft“.

Letztendlich ist in dem Zusammenhang auch das TARGET2 Verfahren zu erwähnen, da die Kontoführung des EUR Verrechnungskontos auf die EZB übertragen wird und die Kontoinformation zu TARGET2 Umsätzen ebenfalls auf das SWIFT Verfahren beruhen.

Für direkte TARGET2-Teilnehmer gibt die zusätzliche Möglichkeit die benötigten Kontoinformationen über die aktuellen Umsätze (Transaktionen) und Salden (Guthaben) über das Information- und Steuerungsmodul (Information and Control Module, ICM) von TARGET2 in Echtzeit zu erhalten.

Hinweis: Eine ICM Nachricht kann, sofern für die Verbreitung wichtiger Informationen gewollt, gleichzeitig auch an alle direkten TARGET2 Teilnehmer geschickt werden.

TARGET2 Teilnehmer sind auf das EKI Verfahren daher nicht angewiesen, sondern nutzen für die Innertagesinformationen in der Regel ausschließlich nur noch das ICM Verfahren.