Fachwissen Core Banking - Kernbankensysteme

• Kontenverwaltung
  Kernbankensysteme ermöglichen die Führung und Verwaltung verschiedener Arten von Konten, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Kreditkonten und Depots.
  
  
• Transaktionsverarbeitung
  Sie verarbeiten eine breite Palette von Transaktionen wie Einzahlungen, Abhebungen, Überweisungen, Zahlungen und Darlehensauszahlungen effizient und in Echtzeit.
  
  
• Kundenmanagement
  Diese Systeme unterstützen die Verwaltung von Kundeninformationen, einschließlich der Erstellung neuer Kundenprofile, der Aktualisierung von Kundendaten und der Verwaltung von Kundenbeziehungen.
  
  
• Produktmanagement
  Banken können mit Kernbankensystemen verschiedene Produkte und Dienstleistungen verwalten, anpassen und neue Angebote einführen.
  
  
• Compliance und Reporting
  Sie unterstützen die Einhaltung regulatorischer Anforderungen durch die Bereitstellung von Tools für das Reporting, die Überwachung von Transaktionen und die Identifizierung verdächtiger Aktivitäten.

In Deutschland werden mehrere Kernbankensysteme von verschiedenen Bankengruppen genutzt. Diese Systeme bilden die technologische Grundlage für die Abwicklung von Bankgeschäften und sind entscheidend für die Effizienz, Sicherheit und Wettbewerbsfähigkeit der Institute. 

Hier sind einige der bekanntesten und wichtigsten Kernbankensysteme in Deutschland:

OSPlus

OSPlus (One System Plus) ist das zentrale Kernbankensystem der Sparkassen-Finanzgruppe, entwickelt von der Finanz Informatik.

agree21

Agree21 ist das Kernbankensystem für die genossenschaftlichen Banken wie Volksbanken und Raiffeisenbanken.

Kordoba

Kordoba war ein bekanntes Kernbankensystem, das jedoch im Laufe der Zeit durch modernere Systeme und Übernahmen in den Hintergrund gerückt ist. Es diente verschiedenen Banken als Plattform für die Abwicklung ihrer Geschäfte.

SAP for Banking

SAP for Banking ist eine umfassende Lösung von SAP, die speziell für die Bedürfnisse von Banken entwickelt wurde und verschiedene Module für das Bankgeschäft umfasst.

Avaloq

Avaloq ist ein international eingesetztes Kernbankensystem, das besonders bei Privatbanken und international tätigen Banken beliebt ist.

OSPlus (One System Plus) ist das Kernbankensystem der Sparkassen-Finanzgruppe, das von der Finanz Informatik, dem IT-Dienstleister der Sparkassen-Finanzgruppe, entwickelt und betreut wird. Es handelt sich um eine umfassende und integrierte Softwarelösung, die eine breite Palette von Bankgeschäften und -dienstleistungen abdeckt. Das System unterstützt sowohl die Front-Office- als auch die Back-Office-Operationen und bietet Sparkassen die technologische Grundlage, um effizient und wettbewerbsfähig zu operieren.

• Integration
  OSPlus bietet eine vollständig integrierte Plattform, die verschiedene Bankfunktionen wie Kontenverwaltung, Zahlungsverkehr, Kreditbearbeitung, Wertpapiergeschäft und Kundenmanagement in einem System zusammenführt.
  
  
• Multikanal-Fähigkeit
  Das System ermöglicht eine nahtlose Kundeninteraktion über verschiedene Kanäle hinweg, einschließlich Filialen, Online-Banking, Mobile Banking und Selbstbedienungsterminals.
  
  
• Modularität
  Durch seine modulare Struktur können Sparkassen spezifische Module und Funktionen auswählen, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen, was eine flexible Anpassung an veränderte Marktbedingungen und Kundenanforderungen ermöglicht.
  
  
• Skalierbarkeit
  OSPlus ist hoch skalierbar und kann von kleinen bis zu großen Sparkassen effektiv genutzt werden. Es unterstützt das Wachstum der Institute, indem es die Verarbeitung eines wachsenden Volumens von Transaktionen und Kunden ohne Beeinträchtigung der Leistung ermöglicht.
  
  
• Sicherheit und Compliance
  Das System enthält umfangreiche Sicherheitsfunktionen und Compliance-Tools, die den Schutz von Kundendaten gewährleisten und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen unterstützen.

Das Kernbankensystem "agree21" wird von der Fiducia & GAD IT AG, dem IT-Dienstleister der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken, bereitgestellt und gewartet. Agree21 deckt ein breites Spektrum an Bankgeschäften ab und unterstützt die Institute dabei, ihre Geschäftsprozesse effizient und kundenzentriert zu gestalten.

• Kontenführung und Zahlungsverkehr
  Agree21 ermöglicht die umfassende Verwaltung von Kundenkonten und unterstützt sämtliche nationalen und internationalen Zahlungsverkehrsprozesse.
  
  
• Kreditgeschäft
  Das System bietet eine vollständige Abwicklung des Kreditgeschäfts, von der Antragsbearbeitung über die Kreditentscheidung bis hin zur Auszahlung und Verwaltung von Krediten.
  
  
• Wertpapiergeschäft
  Agree21 unterstützt die Abwicklung von Wertpapiergeschäften, einschließlich Ordermanagement, Depotverwaltung und Abrechnung.
  
  
• Omnikanal-Banking
  Das Kernbankensystem ermöglicht eine integrierte Kundenbetreuung über alle Zugangskanäle hinweg – von der Filiale über Online-Banking bis hin zu mobilen Anwendungen.
  
  
• Customer Relationship Management (CRM)
  Agree21 beinhaltet Funktionen zur Kundenverwaltung und -analyse, um eine individuelle Kundenbetreuung und gezieltes Marketing zu unterstützen.
  
  
• Compliance und Risikomanagement
  Das System unterstützt Banken bei der Einhaltung regulatorischer Anforderungen und bietet Werkzeuge für das Risikomanagement.

• Modulare Architektur
  Agree21 basiert auf einer modularen Architektur, die es Banken ermöglicht, individuell benötigte Funktionalitäten flexibel zu kombinieren und zu erweitern.
  
  
• Integration
  Das System ist auf hohe Integrationsfähigkeit ausgelegt, um eine reibungslose Anbindung an externe Systeme und Dienste (z.B. Börsenplätze, Zahlungssysteme) zu ermöglichen.
  
  
• Sicherheit
  Höchste Sicherheitsstandards und -technologien schützen die Datenintegrität und die Transaktionssicherheit.
  
  
• Skalierbarkeit
  Agree21 ist skalierbar und kann von kleinen genossenschaftlichen Banken bis hin zu großen Instituten effektiv eingesetzt werden.

KORDOBA ist ein Kernbankensystem, das speziell für die Bedürfnisse von Finanzinstituten entwickelt wurde, um ihre täglichen Operationen und Bankgeschäfte effizient zu verwalten. Als ein etabliertes System auf dem Markt bietet KORDOBA eine umfassende Palette von Funktionen, die eine breite Palette von Bankdienstleistungen abdecken, von der Kontenführung über das Zahlungsverkehrswesen bis hin zum Kreditmanagement. In diesem Zusammenhang zeichnet sich KORDOBA durch seine Anpassungsfähigkeit, Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit aus, was es zu einer wertvollen Lösung für Banken jeder Größe macht.

• Modulare Architektur
  KORDOBA zeichnet sich durch eine modulare Struktur aus, die es Banken ermöglicht, spezifische Module basierend auf ihren individuellen Anforderungen zu implementieren und zu nutzen. Diese Flexibilität unterstützt Banken dabei, ihre Systeme entsprechend den sich ändernden Marktbedingungen und regulatorischen Anforderungen anzupassen.
  
  
• Integrierte Lösung
  KORDOBA integriert verschiedene Bankgeschäftsbereiche in einem einzigen System, was eine konsolidierte Sicht auf Kundendaten und -transaktionen ermöglicht. Diese Integration verbessert die Effizienz der internen Prozesse und bietet eine konsistente Kundenerfahrung über alle Kanäle hinweg.
  
  
• Automatisierung
  Das System automatisiert eine Vielzahl von Prozessen, von der Transaktionsverarbeitung bis zur Erstellung von Berichten. Diese Automatisierung reduziert manuelle Eingriffe, minimiert Fehler und steigert die operative Effizienz.
  
  
• Compliance und Risikomanagement
  KORDOBA bietet robuste Funktionen für das Risikomanagement und die Compliance-Überwachung. Das System unterstützt Banken bei der Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, einschließlich Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC).
  
  
• Skalierbarkeit
  Das System ist hoch skalierbar und kann sich an das Wachstum und die Expansion von Banken anpassen. Diese Skalierbarkeit stellt sicher, dass Banken in der Lage sind, ein wachsendes Volumen von Kunden und Transaktionen effizient zu verwalten.

• Implementierung
  Die Einführung eines Kernbankensystems wie KORDOBA kann eine umfangreiche Implementierungsphase erfordern, während derer eine sorgfältige Planung und Ressourcenallokation notwendig ist.
  
  
• Integration mit bestehenden Systemen
  Banken müssen möglicherweise bestehende Systeme und Anwendungen mit KORDOBA integrieren, was technische Herausforderungen mit sich bringen kann.
  
  
• Schulung und Anpassung
  Die effektive Nutzung von KORDOBA setzt voraus, dass Mitarbeiter entsprechend geschult werden und dass das System an die spezifischen Geschäftsprozesse und -praktiken der Bank angepasst wird.